Pühadeaeg toob paljudele Eesti peredele lisakulutusi – kingitused, toidukorv, üritused ja reisimine võivad tekitada rahalise pinge, eriti siis, kui krediidiajaloos esineb varasemaid makseraskusi. Just seetõttu otsivad paljud inimesed lahendusi, mis aitaksid katta vajaliku kulutuse ilma liigse viivituseta.
Millised võimalused on nõrga krediidiajalooga taotlejal?
Eestis võivad jõuluperioodil sobida järgmised laenutüübid:
a) Väikelaen sissetuleku alusel
Krediidiandja vaatab peamiselt igakuist netosissetulekut ja olemasolevaid kohustusi. Maksehäired võivad riski suurendada, kuid taotlus lükatakse tagasi alles siis, kui maksevõimet ei tuvastata.
b) Tagatisega laen
Kui on võimalik kasutada tagatist (nt auto), võib heakskiidu tõenäosus suureneda. Tagatise väärtus vähendab krediidiandja riski.
c) Lühiajaline rahastamisvõimalus
Osa laenuandjaid pakub väiksema summaga lühiajalisi laene, mis sobivad pühade lisakulude katmiseks. Otsus põhineb eelkõige sissetulekul, mitte üksnes krediidiskooril.
Jõululaenu taotlemise protsess
Taotlusprotsess on üldjuhul lihtne ning toimub digitaalselt. Tavaliselt sisaldab see järgmisi samme:
1. Eeltingimuste kontroll
Taotleja peaks veenduma, et:
- igakuine netosissetulek on stabiilne
- olemasolevad kohustused ei ületa mõistlikku koormust
- vajadusel saab esitada pangakonto väljavõtte
2. Taotluse täitmine
Finantsasutus küsib:
- põhiandmeid (vanus, elukoht, kontakt)
- sissetuleku tõendit
- kohustuste infot Taotlus edastatakse elektrooniliselt ning esimene vastus saabub tavaliselt lühikese aja jooksul.
3. Pakkumise võrdlemine
Erinevad pakkujad võivad pakkuda:
- erinevat intressimäära
- erinevat tagasimakseperioodi
- erinevat esialgset hindamist Soovitatav on võrrelda tingimusi, et valida just endale sobiv variant.
4. Lepingu allkirjastamine ja väljamakse
Kui tingimused sobivad, saab lepingu digitaalselt allkirjastada ning raha kantakse kontole üldjuhul kiiresti.
Näide tegelikust olukorrast
Ühel Tallinna lähiümbruses elaval töölisel esines varasem makseviivitus, mis mõjutas krediidiskoori. Pühade eel tekkis vajadus katta ootamatu kulu.
Kuna sissetulek oli stabiilne ja töökoht püsiv, pakkus alternatiivne finantsasutus võimaluse taotleda mõõduka summaga lühiajalist jõululaenu. Taotleja valis sobiva tagasimakseperioodi ning rahastus laekus pärast lepingu allkirjastamist kiiresti.
See näitab, et ka krediidiprobleemidega inimesed võivad pühade ajal saada vajaliku rahalise toe, kui maksevõime on hinnatud positiivseks.
Korduma kippuvad küsimused (KKK)
Kas halb krediidiajalugu välistab jõululaenu?
Ei välista, kuid vähendab heakskiidu tõenäosust. Otsus sõltub eelkõige maksevõimest.
Kas maksevõime hindamine toimub alati?
Jah. Eesti õigus nõuab, et krediidiandja hindaks reaalse tagasimaksevõime olemasolu.
Kas maksehäired vähendavad maksimaalse laenusumma suurust?
Jah, üldjuhul pakutakse väiksemat summat ja lühemat tähtaega.
Kas otsus tuleb kiiresti?
Mitmed ettevõtted teevad otsuse samal päeval, kuid pühade-eelsel perioodil võib protsess olla kiirem taotlejatele, kes esitavad dokumendid varakult.
Kokkuvõte: miks on oluline tegutseda aegsasti?
Pühade-eelsed kuud on finantsasutuste kõige aktiivsem periood ning nõudlus lühiajaliste laenude järele suureneb igal aastal. Et vältida kiirustamist ja tagada paremad tingimused, on soovitatav taotlus esitada aegsasti enne jõule.
Varajane tegutsemine võimaldab:
- saada põhjalikumat nõustamist
- võrrelda rohkem pakkumisi
- leida tasakaal igakuise koormuse ja tagasimakseperioodi vahel