Miks on töötus pankade jaoks probleem

Pangad ja laenuasutused hindavad laenu taotlusi peamiselt selle alusel, kas kliendil on võime laenu tagasi maksta. Stabiilne sissetulek on neile oluline näitaja, et laenuvõtja suudab maksta igakuiseid osamakseid. Töötuse korral puudub regulaarne palk ning sellega suureneb maksmata jätmise risk. Seetõttu lükatakse traditsiooniliste pankade puhul töötute taotlused tihti tagasi või neid kaasneb rangemate tingimustega.

Millised laenu liigid on töötutele saadaval

• Mikrolaenud ja mittepanganduslikud laenud
• Väikesed mittepanganduslikud ettevõtted pakuvad lühiajalisi laene väiksemate summade ja kiirema heakskiiduga. Need laenud võivad olla saadaval ka ilma sissetuleku tõendamiseta, kuid sageli kõrgema intressiga.Laen koos käendaja või kaasvõlgnikuga
• Kui keegi pereliige või sõber, kellel on regulaarne sissetulek, loobub laenu tagatisena, suureneb oluliselt võimalus taotluse heakskiitmiseks. Sellisel juhul kannab käendaja vastutuse, kui laenuvõtja ei suuda kohustusi täita.Tagatisega laenud
• Vara tagatiseks andmine – näiteks auto või kinnisvara – võib olla alternatiiv sissetuleku tõendamise asemel. Laenuandjate jaoks on see garantiiks, et laen saab tagastatud, mistõttu võivad need laenud töötutelegi kättesaadavad olla.Sotsiaalsed ja riiklikult toetatud programmid
• Töötukassad või mittetulundusühingud võivad pakkuda soodsaid mikrolaene töötutele, kes soovivad tõsta oma kvalifikatsiooni või alustada oma ettevõtlust.Laenud, mis on seotud toetustega

Kui saate töötutoetust, vanemapalka või muid regulaarseid toetusi, võivad mõned laenuandjad neid sissetulekuid arvesse võtta taotluse hindamisel.

Kuidas suurendada laenu saamise tõenäosust

• Valmistage ette tõendid muude sissetulekute kohta – ka juhuslikud tööd, saadud toetused või hooajalised tööd võivad mängida rolli.
• Tõestage head makseajalugu – puhas võlglaste register ja viivituseta ajalugu suurendab laenuandjate usaldust.
• Taotlege väiksemat summat – väiksemad laenud on laenuandjate jaoks väiksema riskiga ja neid on kergem heaks kiita.
• Mõelge vara tagatiseks andmisele – kui teil on väärtuslik ese, selle kasutamine tagatisena võib aidata.
• Kaasake käendaja – kaasvõlgniku olemasolu, kellel on stabiilne sissetulek, on üks lihtsamaid viise heakskiitmiseks.

Eelised ja puudused kättesaadavatele valikutele

Eelisteks töötutele laenude puhul on see, et neid saab kasutada olukordades, kus muud võimalused on suletud. Puuduseks on sageli kõrgem intress, lühem tagasimakseperiood ja piiratum paindlikkus. Samuti on riskis laenude ketramine, kui laene kasutatakse ilma selge plaanita tagasi maksmiseks.

Millele pöörata tähelepanu laenuandja valikul

• Mittepanganduslik turg võib olla ahvatlev, kuid riskantne. Mõned ettevõtted võivad pakkuda näiliselt soodsaid laene, kuid varjata kõrgemaid tasusid või ebamõistlikke sanktsioone viiviste eest. Seetõttu on oluline:
  • kontrollida, kas laenuandja on registreeritud seotud riigis (näiteks Eesti puhul Finantsinspektsioonis)
  • võrrelda mitut pakkumist ja arvestada kõiki kulusid (nt RPSN – aastane protsent intressiga)
  • hoolikalt lugeda laenulepingut, eriti osa sanktsioonide ja tasude kohta
  • vältida laenuandjaid, kes nõuavad makset ette “laenu tagamise eest”

Alternatiivid laenule töötuna

Enne laenu võtmist tasub kaaluda ka teisi lahendusi:

• Finantskohustustega läbirääkimised – kuupõhiste maksete edasi lükkamine või osade kaupa tasumine
• Riiklikud või mittetulundusorganisatsioonide toetusprogrammid
• Ajutised tööd või töövõtutööd täiendava sissetuleku saamiseks
• Pere ja sõprade abi, mis sageli on soodsam ja usaldusväärsem

Kokkuvõte

Laenu saamine töötuna pole lihtne, kuid see ei ole võimatu. Edu sõltub sellest, kui hästi suudate laenuandjale pakkuda alternatiivseid garantiisid, kui läbimõeldult valite laenuandja ning kui vastutustundlikult lähenete finantsidele. On oluline laenata ainult siis, kui see tõesti vajalik on, ning alati olla kindel plaan, kuidas laenu tagasi maksta. Laen peab olema abimees raskeajal, mitte algus võlatsüklile.