Einen Kredit mit negativer Bonität zu bekommen, ist zwar anspruchsvoll, aber keineswegs unmöglich. Viele Menschen geraten im Laufe ihres Lebens in finanzielle Schwierigkeiten – durch Jobverlust, Krankheit oder unvorhersehbare Ausgaben – und hinterlassen dadurch Einträge in der Schufa oder anderen Bonitätsdatenbanken. Das bedeutet aber nicht, dass sie für immer vom Zugang zu Krediten ausgeschlossen sind. Entscheidend ist, wie glaubwürdig und verantwortungsbewusst Sie heute auftreten und wie Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation präsentieren.
Menschen mit negativer Bonität stehen vor erheblichen Herausforderungen bei der Kreditsuche. Negative Schufa-Einträge oder eine schlechte Kreditwürdigkeit führen häufig zu Ablehnungen bei Banken und Kreditinstituten. Dennoch gibt es verschiedene Strategien, die Betroffene anwenden können, um ihre Chancen zu verbessern oder alternative Wege zu erkunden.
Eigene Bonität prüfen und verbessern
Eine gründliche Analyse der eigenen Kreditwürdigkeit bildet die Grundlage jeder Strategie. Die kostenlose Schufa-Auskunft zeigt alle gespeicherten Daten und mögliche Fehler auf. Unberechtigte oder veraltete Einträge können zur Löschung beantragt werden. Die Begleichung offener Forderungen und die pünktliche Bedienung bestehender Verpflichtungen können die Bonität schrittweise verbessern. Diese Maßnahmen zeigen jedoch erst nach mehreren Monaten Wirkung.
Einkommen und Rückzahlungsfähigkeit nachweisen
Kreditgeber bewerten neben der Schufa-Auskunft auch die aktuelle finanzielle Situation. Ein stabiles Einkommen aus unbefristeter Beschäftigung, vollständige Gehaltsabrechnungen und eine realistische Haushaltsrechnung sind wichtige Faktoren. Dennoch können diese positiven Aspekte negative Bonitätsmerkmale meist nicht vollständig ausgleichen. Viele Banken lehnen Anträge bereits bei geringfügigen negativen Einträgen ab.
Sicherheiten und Mitbürgen nutzen
Sicherheiten wie Immobilien oder werthaltige Gegenstände können das Kreditrisiko für Banken reduzieren. Ein kreditwürdiger Bürge übernimmt die Haftung bei Zahlungsausfall. Diese Optionen erhöhen die Genehmigungschancen, garantieren jedoch keine Zusage. Potenzielle Bürgen sollten die rechtlichen und finanziellen Risiken vollständig verstehen, bevor sie eine Bürgschaft eingehen.
Kreditangebote gezielt vergleichen
Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Bewertungskriterien. Während traditionelle Banken oft strenge Bonitätsanforderungen stellen, zeigen sich spezialisierte Anbieter manchmal flexibler. Online-Plattformen vermitteln zwischen privaten Anlegern und Kreditnehmern. Dennoch führt auch bei diesen Anbietern eine negative Bonität häufig zu höheren Zinssätzen oder Ablehnungen.
| Anbieter | Kreditart | Besonderheiten | Zinssatz (geschätzt) |
|---|---|---|---|
| Auxmoney | P2P-Kredit | Individuelle Bewertung | 3,95% – 19,99% |
| Creditolo | Vermittlung | Spezialisierte Beratung | 4,99% – 15,99% |
| Smava | Kreditvergleich | Verschiedene Partner | 0,69% – 19,99% |
| Maxda | Direktkredit | Auch bei Schufa-Einträgen | 3,99% – 15,99% |
| Bon-Kredit | Schweizer Kredit | Ohne deutsche Schufa-Abfrage | 11,61% – 15,99% |
Zinssätze oder Kostenangaben in diesem Artikel basieren auf den neuesten verfügbaren Informationen, können sich jedoch zeitlich ändern. Eine unabhängige Recherche wird vor finanziellen Entscheidungen empfohlen.
Vorsicht vor unseriösen Angeboten
Personen mit Bonitätsproblemen werden oft Ziel unseriöser Anbieter. Warnzeichen sind Vorabgebühren, unrealistische Versprechungen oder Druck zum sofortigen Vertragsabschluss. Seriöse Kreditgeber verlangen keine Gebühren vor der Auszahlung und stellen alle Konditionen transparent dar. Verbraucherzentralen bieten kostenlose Beratung und helfen bei der Bewertung von Angeboten.
Eine negative Bonität stellt ein erhebliches Hindernis bei der Kreditsuche dar. Obwohl verschiedene Strategien die Chancen verbessern können, gibt es keine Garantie für eine erfolgreiche Kreditvergabe. Betroffene sollten realistische Erwartungen haben und sich vor unseriösen Angeboten schützen.